삼성전자에 매월 30만 원씩 10년 적립하면?

투자 조건

성장 추이

투자원금(점선)과 평가금액(실선)의 추이입니다. 하단 값은 계산 결과와 동일합니다.

총 투자금 36,300,000원 → 최종 평가금액 79,066,568원 (+117.8%), 최대 낙폭(MDD) -33.4%

왜 이 기간·이 자산인가

삼성전자는 한국을 대표하는 대형주로, 2014년부터의 10년은 반도체 슈퍼사이클(2017~2018), 미·중 무역분쟁, 2020년 '동학개미' 열풍, 2022년 반도체 업황 부진을 모두 지나온 구간입니다. 지수가 아닌 '한 종목'에 집중했을 때의 결과라는 점에서, 분산된 지수 적립과는 성격이 근본적으로 다릅니다. 이 페이지가 보는 구간은 2014-07-01~2024-07-01(2,457거래일)입니다. 시작일 종가는 그 직전 최고가(2013-01-02 23,569원) 대비 -16.0% 자리였고, 종료일 종가는 구간 최고가(2024-04-04 81,845원) 대비 -3.7%입니다.

결과 해석

개별 종목 적립은 지수보다 성과가 좋을 수도, 나쁠 수도 있습니다. 중요한 것은 이 결과가 '살아남아 성장한 대표 종목'이라는 사실입니다. 같은 시기 상장폐지되거나 크게 부진한 다른 종목을 골랐다면 결과는 완전히 달랐습니다. 아래 지표의 수익률과 최대 낙폭을, '결과를 아는 상태에서 뒤돌아본 한 종목'이라는 한계와 함께 해석하세요. 시작 후 처음으로 직전 고점 대비 −10% 아래로 내려간 날은 2014-08-08(시작 38일째, 그때 -10.4%)입니다. −20% 아래는 2014-10-10(시작 101일째)에 처음 닿았습니다. 매월 같은 날 121번에 나눠 샀다면 매수 단가는 2015-09-01 16,653원부터 2024-07-01 78,837원까지 4.7배 범위에 걸칩니다. 그중 마지막 종가(78,837원)보다 비싼 값에 산 달이 0번(0%)입니다. 최대낙폭 구간(2021-01-11~2022-09-28) 안에서도 20번 매수가 이어졌고 그 평균 단가는 66,737원입니다. 최종 금액과 함께 위 낙폭·손실 기간을 같이 보아야 결과를 제대로 읽은 것입니다.

이 자산·이 기간에만 있는 기록

아래 수치는 이 페이지의 자산과 기간에 대해 일별 종가로 직접 계산한 값입니다. 수익률에는 같은 기간 최대 낙폭을 함께 적었고, 회복하지 못한 구간은 미회복으로 적었습니다.

이 기간 가장 깊었던 낙폭

2014-07-01~2024-07-01 삼성전자 (005930) · 매월 30만 원 정기 매수 · 10년 종가 기준. 최대낙폭 -40.1% · 고점 2021-01-11 81,602원 → 저점 2022-09-28 48,850원 · 하락에 걸린 시간 625일(약 1.7년). 고점 회복일 2024-04-04(저점에서 554일(약 1.5년) 더 소요). (적립식 계좌 평가액 기준 낙폭은 위 결과표 값입니다.)

깊었던 낙폭 구간들

직전 고점 아래로 내려간 구간은 모두 51번. 깊었던 순서로 5개: -40.1% 2021-01-11→2022-09-28(625일), 회복 2024-04-04 / -31.9% 2020-01-20→2020-03-23(63일), 회복 2020-11-11 / -31.9% 2017-11-01→2019-01-04(429일), 회복 2019-12-13 / -29.0% 2015-03-18→2015-08-26(161일), 회복 2016-07-11 / -22.4% 2014-07-30→2014-10-21(83일), 회복 2015-01-21. 가장 오래 고점 아래에 있던 구간은 2021-01-11 고점 이후 1,179일(저점 2022-09-28 -40.1%, 2024-04-04에 회복)입니다. 구간 안에서 최고가를 새로 쓴 날은 120일이고 마지막 신고가는 2024-04-04입니다.

최악의 타이밍에 샀다면

이 기간 종가 최고가는 2024-04-04 81,845원. 하필 그날 일시금으로 샀다면 2024-07-01 평가액은 원금의 96.3%(-3.7%)입니다. 낙폭 -40.1% 자리에서 원금을 되찾으려면 +67.0%가 필요합니다(1÷(1−낙폭)−1).

같은 기간 코스피 지수 대비

삼성전자 (005930) · 매월 30만 원 정기 매수 · 10년 +298.2% / 낙폭 -40.1%. 코스피 지수 +40.3% / 낙폭 -43.9%. 수익률 앞섬 257.9%p, 낙폭은 3.8%p 더 얕음. 둘 다 종가만 비교했고 환율·세금·수수료는 미반영.

그 낙폭이 겹치는 사건

2021-01-11~2022-09-28 낙폭 구간은 금리 급등 충격(2022-01-03~2022-10-12), 러시아-우크라이나 전쟁(2022-02-23~2022-10-12) 하락 구간과 날짜가 겹칩니다.

위기별로 이 자산이 실제로 겪은 낙폭

구간에 통째로 들어오는 시장 위기 국면 6건에서 삼성전자 (005930) · 매월 30만 원 정기 매수 · 10년 종가가 실제로 겪은 낙폭(3% 이상)과 회복일: 미중 무역전쟁 -18.6%(저점 2018-12-20→2019-02-14 회복) / 단기자금시장(레포) 경색·이란 드론 사우디 아람코 공격 -3.1%(저점 2019-10-02→2019-10-11 회복) / 솔레이마니 암살·이란 보복·코로나19 팬데믹 -31.9%(저점 2020-03-23→2020-11-11 회복) / 금리 급등 충격·러시아-우크라이나 전쟁 -32.2%(저점 2022-09-28→2023-12-22 회복) / 지역은행 연쇄 파산 -3.3%(저점 2023-03-10→2023-03-23 회복) / 이란-이스라엘 직접 미사일 교환 -9.0%(저점 2024-04-19→2024-07-01까지 미회복). 가장 아팠던 건 금리 급등 충격·러시아-우크라이나 전쟁 -32.2%.

고점·첫날 가격 아래에서 보낸 시간

거래일 2,457일 중 직전 최고가보다 낮았던 날 2,337일(95.1%), 최고가 대비 −10% 이하 1,548일, −20% 이하 609일. 첫날 종가(19,800원)보다 낮았던 날은 277일, 마지막으로 그 아래였던 날은 2016-05-20입니다.

하루·한 달 단위 등락

하루 최대 하락 2016-10-11 -8.0%, 하루 최대 상승 2020-03-24 +10.5%. 하루에 3% 이상 떨어진 날 74일(그중 5% 이상 5일), 3% 이상 오른 날 100일. 월 단위로는 120개월 중 56개월이 마이너스, 최악의 달 2022-06 -14.9%, 최고의 달 2020-12 +24.5%.

첫날 가격의 몇 배까지 갔나

첫날 종가 대비 최초 도달 시점 — 2배 2017-07-12(투자 시작 1,107일째) / 3배 2020-11-26(투자 시작 2,340일째). 5배, 10배는 이 기간 안에 도달하지 못했습니다. 도달 이후에도 위에 적은 낙폭 구간을 그대로 통과했습니다.

전반기·후반기와 최악의 1년

거래일 기준 절반 지점은 2019-07-04. 전반 +96.5%, 후반 +102.7%, 전체 +298.2%(같은 기간 최대낙폭 -40.1%). 1년(252거래일) 단위로 훑으면 최악의 1년은 2021-09-15~2022-09-29 -29.8%, 최고의 1년은 2020-03-23~2021-03-31 +101.2%.

시작을 1년씩 늦췄다면

종료일은 그대로 두고 시작만 1년씩 늦춘 9가지 경우 중, 가장 나쁜 시작은 2021-07-01 +8.8%, 가장 좋은 시작은 2015-07-01 +296.6%였습니다(원래 시작 +298.2%, 최대낙폭 -40.1%).

이 구간 밖까지 보면 더 깊은 낙폭이 있었다

이 자산의 로컬 데이터는 2000-01-04부터 2026-08-12까지입니다. 그 전체를 놓고 보면 최대낙폭은 -64.8%(2000-07-13→2000-10-18)로, 이 시나리오 구간 안에서 본 -40.1%보다 깊습니다. 구간을 어디서 끊느냐에 따라 보이는 위험이 달라집니다.

연도별로 끊어 본 성적

11개 연도 중 4개 연도가 마이너스, 가장 나빴던 해는 2022년 -28.0%(그 해 낙폭 -32.2%)입니다. 연도별: 2014* +2.8%(마지막 종가 20,351원, 낙폭 -22.4% 저점 2014-10-21) / 2015 -3.7%(마지막 종가 19,649원, 낙폭 -29.0% 저점 2015-08-26) / 2016 +52.0%(마지막 종가 28,558원, 낙폭 -13.2% 저점 2016-09-12) / 2017 +43.7%(마지막 종가 41,112원, 낙폭 -15.8% 저점 2017-12-26) / 2018 -21.7%(마지막 종가 32,220원, 낙폭 -26.6% 저점 2018-12-26) / 2019 +48.3%(마지막 종가 47,835원, 낙폭 -12.8% 저점 2019-05-17) / 2020 +53.5%(마지막 종가 72,635원, 낙폭 -31.9% 저점 2020-03-23) / 2021 -3.9%(마지막 종가 71,496원, 낙폭 -23.4% 저점 2021-10-13) / 2022 -28.0%(마지막 종가 51,738원, 낙폭 -32.2% 저점 2022-09-28) / 2023 +44.4%(마지막 종가 74,979원, 낙폭 -9.7% 저점 2023-08-18) / 2024* +3.7%(마지막 종가 78,837원, 낙폭 -13.8% 저점 2024-05-30). (*는 구간에 일부만 포함된 해)

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