나스닥100에 매월 30만 원씩 10년 적립하면?

투자 조건

성장 추이

투자원금(점선)과 평가금액(실선)의 추이입니다. 하단 값은 계산 결과와 동일합니다.

총 투자금 36,300,000원 → 최종 평가금액 102,708,531원 (+182.9%), 최대 낙폭(MDD) -31.8%

왜 이 기간·이 자산인가

나스닥100은 애플·마이크로소프트·엔비디아 등 미국 대형 기술주 중심 지수입니다. 2014년 이후 10년은 빅테크와 AI 성장의 수혜를 받은 구간이었지만, 동시에 2022년에는 S&P 500보다 더 깊은 하락을 겪었습니다. 성장의 대가로 더 큰 변동성을 감수한 대표적인 사례입니다. 이 페이지가 보는 구간은 2014-07-01~2024-07-01(2,517거래일)입니다. 시작일 종가는 그 직전 최고가(2000-03-27 99.2달러) 대비 -12.6% 자리였고, 종료일 종가는 구간 최고가(2024-06-18 479.4달러) 대비 -0.5%입니다.

결과 해석

나스닥100은 같은 기간 S&P 500보다 높은 성장을 보이는 경우가 많지만, 그만큼 최대 낙폭도 깊어지는 경향이 있습니다. 아래 지표에서 높은 누적 수익률과 함께 최대 낙폭·손실 기간이 얼마나 컸는지 반드시 대조해서 보세요. 시작 후 처음으로 직전 고점 대비 −10% 아래로 내려간 날은 2015-08-21(시작 416일째, 그때 -10.2%)입니다. −20% 아래는 2018-12-21(시작 1,634일째)에 처음 닿았습니다. 매월 같은 날 121번에 나눠 샀다면 매수 단가는 2014-08-01 86.4달러부터 2024-07-01 476.9달러까지 5.5배 범위에 걸칩니다. 그중 마지막 종가(476.9달러)보다 비싼 값에 산 달이 0번(0%)입니다. 최대낙폭 구간(2021-12-27~2022-11-03) 안에서도 11번 매수가 이어졌고 그 평균 단가는 313.7달러입니다. 최종 금액과 함께 위 낙폭·손실 기간을 같이 보아야 결과를 제대로 읽은 것입니다.

이 자산·이 기간에만 있는 기록

아래 수치는 이 페이지의 자산과 기간에 대해 일별 종가로 직접 계산한 값입니다. 수익률에는 같은 기간 최대 낙폭을 함께 적었고, 회복하지 못한 구간은 미회복으로 적었습니다.

이 기간 가장 깊었던 낙폭

2014-07-01~2024-07-01 나스닥100 ETF (QQQ) · 매월 30만 원 정기 매수 종가 기준. 최대낙폭 -35.1% · 고점 2021-12-27 392.5달러 → 저점 2022-11-03 254.7달러 · 하락에 걸린 시간 311일(약 10개월). 고점 회복일 2023-12-13(저점에서 405일(약 1.1년) 더 소요). (적립식 계좌 평가액 기준 낙폭은 위 결과표 값입니다.)

깊었던 낙폭 구간들

직전 고점 아래로 내려간 구간은 모두 155번. 깊었던 순서로 5개: -35.1% 2021-12-27→2022-11-03(311일), 회복 2023-12-13 / -28.6% 2020-02-19→2020-03-16(26일), 회복 2020-06-03 / -22.8% 2018-08-29→2018-12-24(117일), 회복 2019-04-12 / -16.1% 2015-12-01→2016-02-09(70일), 회복 2016-07-27 / -13.9% 2015-07-20→2015-08-25(36일), 회복 2015-10-28. 가장 오래 고점 아래에 있던 구간은 2021-12-27 고점 이후 716일(저점 2022-11-03 -35.1%, 2023-12-13에 회복)입니다. 구간 안에서 최고가를 새로 쓴 날은 367일이고 마지막 신고가는 2024-06-18입니다.

최악의 타이밍에 샀다면

이 기간 종가 최고가는 2024-06-18 479.4달러. 하필 그날 일시금으로 샀다면 2024-07-01 평가액은 원금의 99.5%(-0.5%)입니다. 낙폭 -35.1% 자리에서 원금을 되찾으려면 +54.1%가 필요합니다(1÷(1−낙폭)−1).

같은 기간 S&P 500(SPY) 대비

나스닥100 ETF (QQQ) · 매월 30만 원 정기 매수 +450.2% / 낙폭 -35.1%. S&P 500(SPY) +230.7% / 낙폭 -33.7%. 수익률 앞섬 219.5%p, 낙폭은 1.4%p 더 깊음. 둘 다 종가만 비교했고 환율·세금·수수료는 미반영.

그 낙폭이 겹치는 사건

2021-12-27~2022-11-03 낙폭 구간은 금리 급등 충격(2022-01-03~2022-10-12), 러시아-우크라이나 전쟁(2022-02-23~2022-10-12) 하락 구간과 날짜가 겹칩니다.

위기별로 이 자산이 실제로 겪은 낙폭

구간에 통째로 들어오는 시장 위기 국면 6건에서 나스닥100 ETF (QQQ) · 매월 30만 원 정기 매수 종가가 실제로 겪은 낙폭(3% 이상)과 회복일: 미중 무역전쟁 -22.7%(저점 2018-12-24→2019-04-10 회복) / 단기자금시장(레포) 경색·이란 드론 사우디 아람코 공격 -4.6%(저점 2019-10-02→2019-10-15 회복) / 솔레이마니 암살·이란 보복·코로나19 팬데믹 -28.6%(저점 2020-03-16→2020-06-03 회복) / 금리 급등 충격·러시아-우크라이나 전쟁 -34.3%(저점 2022-10-12→2023-12-12 회복) / 지역은행 연쇄 파산 -3.8%(저점 2023-03-10→2023-03-16 회복) / 이란-이스라엘 직접 미사일 교환 -6.9%(저점 2024-04-19→2024-05-14 회복). 가장 아팠던 건 금리 급등 충격·러시아-우크라이나 전쟁 -34.3%.

고점·첫날 가격 아래에서 보낸 시간

거래일 2,517일 중 직전 최고가보다 낮았던 날 2,146일(85.3%), 최고가 대비 −10% 이하 504일, −20% 이하 257일. 첫날 종가(86.7달러)보다 낮았던 날은 15일, 마지막으로 그 아래였던 날은 2014-10-20입니다.

하루·한 달 단위 등락

하루 최대 하락 2020-03-16 -12.0%, 하루 최대 상승 2020-03-13 +8.5%. 하루에 3% 이상 떨어진 날 61일(그중 5% 이상 7일), 3% 이상 오른 날 43일. 월 단위로는 120개월 중 43개월이 마이너스, 최악의 달 2022-04 -13.6%, 최고의 달 2020-04 +15.0%.

첫날 가격의 몇 배까지 갔나

첫날 종가 대비 최초 도달 시점 — 2배 2018-07-25(투자 시작 1,485일째) / 3배 2020-08-03(투자 시작 2,225일째) / 5배 2024-03-01(투자 시작 3,531일째). 10배는 이 기간 안에 도달하지 못했습니다. 도달 이후에도 위에 적은 낙폭 구간을 그대로 통과했습니다.

전반기·후반기와 최악의 1년

거래일 기준 절반 지점은 2019-07-01. 전반 +109.3%, 후반 +162.9%, 전체 +450.2%(같은 기간 최대낙폭 -35.1%). 1년(252거래일) 단위로 훑으면 최악의 1년은 2021-12-28~2022-12-28 -34.8%, 최고의 1년은 2020-03-16~2021-03-16 +90.4%.

시작을 1년씩 늦췄다면

종료일은 그대로 두고 시작만 1년씩 늦춘 9가지 경우 중, 가장 나쁜 시작은 2023-07-03 +31.0%, 가장 좋은 시작은 2015-07-01 +378.9%였습니다(원래 시작 +450.2%, 최대낙폭 -35.1%).

이 구간 밖까지 보면 더 깊은 낙폭이 있었다

이 자산의 로컬 데이터는 1999-03-10부터 2026-08-12까지입니다. 그 전체를 놓고 보면 최대낙폭은 -83.0%(2000-03-27→2002-10-09)로, 이 시나리오 구간 안에서 본 -35.1%보다 깊습니다. 구간을 어디서 끊느냐에 따라 보이는 위험이 달라집니다.

연도별로 끊어 본 성적

11개 연도 중 2개 연도가 마이너스, 가장 나빴던 해는 2022년 -33.2%(그 해 낙폭 -34.8%)입니다. 연도별: 2014* +9.4%(마지막 종가 94.8달러, 낙폭 -8.2% 저점 2014-10-16) / 2015 +9.8%(마지막 종가 103.8달러, 낙폭 -13.9% 저점 2015-08-25) / 2016 +9.4%(마지막 종가 111.2달러, 낙폭 -12.0% 저점 2016-02-09) / 2017 +31.5%(마지막 종가 147.5달러, 낙폭 -4.9% 저점 2017-07-03) / 2018 -1.8%(마지막 종가 147.3달러, 낙폭 -22.8% 저점 2018-12-24) / 2019 +38.4%(마지막 종가 204.7달러, 낙폭 -11.0% 저점 2019-06-03) / 2020 +46.0%(마지막 종가 303.7달러, 낙폭 -28.6% 저점 2020-03-16) / 2021 +29.2%(마지막 종가 387.0달러, 낙폭 -10.9% 저점 2021-03-08) / 2022 -33.2%(마지막 종가 260.9달러, 낙폭 -34.8% 저점 2022-11-03) / 2023 +55.9%(마지막 종가 404.1달러, 낙폭 -10.8% 저점 2023-10-26) / 2024* +20.1%(마지막 종가 476.9달러, 낙폭 -7.1% 저점 2024-04-19). (*는 구간에 일부만 포함된 해)

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