검증한 과거 데이터 기반 투자 시나리오입니다. 각 카드에 최대 낙폭·손실 기간·회복 기간을 함께 표시합니다.
모든 카드는 수정종가 기준으로 배당·분할 조정을 반영하고, 환율은 반영하지 않습니다. 카드 아래 ※ 는 그 카드에만 해당하는 조건입니다.
48개 표시 (총 48개 중)
2006년부터 매월 30만 원씩 S&P500 ETF에 투자했다면?
연환산 수익률 약 8.6% (XIRR)
총투자금
7,200만원
최종 평가금액
3억 8,400만원
누적 수익률
+433%
연환산 (XIRR)
연 8.6%
최대 낙폭
-50.9%
최장 손실
36개월
고점 회복
54개월
2008 금융위기, 2020 코로나 등 여러 차례의 큰 폭락을 겪으면서도 20년간 매월 투자를 지속한 결과입니다. 투자 기간 중 최대 낙폭은 -50.9%였으며, 이전 고점을 회복하는 데 54개월이 걸렸습니다.
2011년부터 매월 30만 원씩 KOSPI200 ETF에 투자했다면?
연환산 수익률 약 4.1% (XIRR)
총투자금
5,400만원
최종 평가금액
1억 100만원
누적 수익률
+87%
연환산 (XIRR)
연 4.1%
최대 낙폭
-31.2%
최장 손실
28개월
고점 회복
32개월
금융위기 저점 직후 투자를 시작한 경우입니다. S&P500 대비 낮은 수익률을 기록했습니다. 국내 시장은 장기간 횡보 구간이 많아 장기 복리 효과가 상대적으로 낮게 나타납니다.
2016년부터 매월 50만 원씩 삼성전자에 투자했다면?
연환산 수익률 약 3.8% (XIRR)
⚠️ 현재 시점의 대표 자산 기준으로 계산한 결과임. 생존자 편향 존재.
총투자금
6,000만원
최종 평가금액
8,700만원
누적 수익률
+45%
연환산 (XIRR)
연 3.8%
최대 낙폭
-42.1%
최장 손실
30개월
고점 회복
38개월
현재 국내 시가총액 1위 기업을 과거에 투자했다면 어떤 결과가 나왔을지 계산한 결과입니다. 현재 대형주를 기준으로 과거 수익률을 계산하면 실제보다 좋게 보일 수 있습니다 (생존자 편향).
※ 생존자 편향 존재
2021년부터 매주 5만 원씩 비트코인에 투자했다면?
연환산 수익률 약 36.4% (XIRR), 단 MDD -80.1%
총투자금
1,300만원
최종 평가금액
6,200만원
누적 수익률
+377%
연환산 (XIRR)
연 36.4%
최대 낙폭
-80.1%
최장 손실
24개월
고점 회복
30개월
비트코인은 높은 수익률을 기록했지만 최대 낙폭이 -80.1%에 달합니다. 고점 대비 자산 가치가 80% 하락하는 구간을 견뎌야 한다는 것을 의미합니다. 과거 수익률이 미래에도 반복될 보장은 없습니다.
※ 고변동성 자산, 거래소 수수료 미반영
2007년 10월 S&P500 고점에서 매월 30만 원씩 투자를 시작했다면?
19년 후 +356%, 회복까지 54개월
총투자금
6,840만원
최종 평가금액
3억 1,200만원
누적 수익률
+356%
연환산 (XIRR)
연 9.2%
최대 낙폭
-51.3%
최장 손실
36개월
고점 회복
54개월
역사적 최악의 시점 중 하나인 금융위기 직전에 투자를 시작했어도, 약 19년간 투자를 지속했다면 높은 수익률을 기록했습니다. 단, 투자 초반 -51.3% 손실과 54개월의 회복 기간을 버텨야 했습니다.
2020년 2월 코로나 폭락 직전부터 매월 30만 원씩 투자를 유지했다면?
3년 후 +38% vs 폭락 후 중단 시 +12%
총투자금
1,080만원
최종 평가금액
1,490만원
누적 수익률
+38%
연환산 (XIRR)
연 13.4%
최대 낙폭
-34.2%
최장 손실
5개월
고점 회복
5개월
코로나 폭락 구간에서 투자를 계속 유지한 경우(+38%)와 투자를 중단한 경우(+12%)의 차이를 비교한 결과입니다. 단기 폭락에서 빠르게 회복한 것이 투자 지속의 주요 이점이었습니다.
2014년부터 매월 30만 원씩 나스닥100 ETF(QQQ)에 투자했다면?
연환산 수익률 약 18%
총투자금
36,300,000원
최종 평가금액
102,708,531원
누적 수익률
+182.9%
연환산 (XIRR)
연 19.9%
최대 낙폭
-31.8%
최장 손실
2개월
고점 회복
8개월
2009년 금융위기 직후부터 매월 30만 원씩 VTI에 투자했다면?
금융위기 직후 시작의 힘
총투자금
54,300,000원
최종 평가금액
162,647,001원
누적 수익률
+199.5%
연환산 (XIRR)
연 13.5%
최대 낙폭
-34.8%
최장 손실
1개월
고점 회복
4개월
2004년부터 매월 30만 원씩 금 ETF에 투자했다면?
인플레이션 헤지 자산의 장기 성과
총투자금
72,300,000원
최종 평가금액
162,048,746원
누적 수익률
+124.1%
연환산 (XIRR)
연 7.4%
최대 낙폭
-30.3%
최장 손실
7개월
고점 회복
50개월
2000년 3월 나스닥 최고점에 1,000만 원을 투자했다면 언제 회복됐을까?
완전 회복에 15년 소요
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
10,065,677원
누적 수익률
+0.7%
연환산 (XIRR)
연 0.0%
최대 낙폭
-83.0%
최장 손실
179개월
고점 회복
148개월
1987년 10월 블랙먼데이 직전에 1,000만 원을 투자했다면?
1년 안에 회복, 10년 후 3배
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
24,173,111원
누적 수익률
+141.7%
연환산 (XIRR)
연 20.8%
최대 낙폭
-10.0%
최장 손실
0개월
고점 회복
1개월
※ SPY는 1993년 1월 상장. 이전 기간(1987~1993)은 S&P500 지수 수익률 기반 가상 시뮬레이션입니다.
2021년 11월 나스닥 최고점부터 매월 30만 원씩 투자했다면?
하락장 정기투자의 현재 상황
총투자금
17,100,000원
최종 평가금액
30,593,570원
누적 수익률
+78.9%
연환산 (XIRR)
연 25.7%
최대 낙폭
-19.9%
최장 손실
14개월
고점 회복
1개월
2007년부터 매월 30만 원씩 투자하며 금융위기 폭락에도 멈추지 않았다면?
폭락 후 꾸준히 모은 수량의 힘
총투자금
36,000,000원
최종 평가금액
64,239,267원
누적 수익률
+78.4%
연환산 (XIRR)
연 11.2%
최대 낙폭
-33.3%
최장 손실
24개월
고점 회복
4개월
2020년 2월 코로나 폭락 시작 직전부터 매월 30만 원씩 투자했다면?
폭락 통과 후 빠른 회복
총투자금
14,700,000원
최종 평가금액
19,000,871원
누적 수익률
+29.3%
연환산 (XIRR)
연 13.1%
최대 낙폭
-28.3%
최장 손실
3개월
고점 회복
0개월
같은 기간, 같은 금액을 S&P 500과 나스닥100에 각각 정기 투자했다면?
분산 vs 집중의 선택
SPY(주식), TLT(채권), GLD(금)에 각각 같은 금액을 투자했다면?
자산 배분의 효과
2014년 클라우드 전환 시기부터 매월 30만 원씩 MSFT에 투자했다면?
클라우드 혁명을 탄 복리
⚠️ 현재 시점의 대표 자산 기준으로 계산한 결과임. 생존자 편향 존재.
총투자금
36,000,000원
최종 평가금액
167,759,519원
누적 수익률
+366.0%
연환산 (XIRR)
연 29.0%
최대 낙폭
-35.2%
최장 손실
1개월
고점 회복
7개월
※ 생존자 편향 존재
2019년 AI 붐 직전부터 매월 30만 원씩 NVDA에 투자했다면?
AI 시대의 수혜
⚠️ 현재 시점의 대표 자산 기준으로 계산한 결과임. 생존자 편향 존재.
총투자금
18,000,000원
최종 평가금액
90,237,291원
누적 수익률
+401.3%
연환산 (XIRR)
연 69.5%
최대 낙폭
-62.5%
최장 손실
1개월
고점 회복
7개월
※ 생존자 편향 존재
2004년부터 매월 30만 원씩 BRK-B에 투자했다면?
워렌 버핏과 함께
총투자금
72,000,000원
최종 평가금액
246,125,773원
누적 수익률
+241.8%
연환산 (XIRR)
연 11.1%
최대 낙폭
-46.0%
최장 손실
8개월
고점 회복
11개월
2009년부터 매월 30만 원씩 VNQ(미국 부동산 리츠 ETF)에 투자했다면?
배당+성장 리츠의 복리
총투자금
54,000,000원
최종 평가금액
99,901,996원
누적 수익률
+85.0%
연환산 (XIRR)
연 7.8%
최대 낙폭
-42.2%
최장 손실
3개월
고점 회복
11개월
2004년부터 매월 30만 원씩 KODEX200에 투자했다면?
코스피 20년의 진실
총투자금
53,100,000원
최종 평가금액
81,251,108원
누적 수익률
+53.0%
연환산 (XIRR)
연 5.5%
최대 낙폭
-33.8%
최장 손실
1개월
고점 회복
4개월
2004년부터 매월 30만 원씩 삼성전자에 투자했다면?
반도체 사이클을 넘어서
⚠️ 현재 시점의 대표 자산 기준으로 계산한 결과임. 생존자 편향 존재.
총투자금
72,000,000원
최종 평가금액
354,792,652원
누적 수익률
+392.8%
연환산 (XIRR)
연 14.1%
최대 낙폭
-42.7%
최장 손실
8개월
고점 회복
6개월
※ 생존자 편향 존재
2000년 3월 10일 나스닥 역사적 고점에 1,000만 원을 넣고 10년을 버텼다면?
10년 후에도 원금 미회복
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
4,238,802원
누적 수익률
-57.6%
연환산 (XIRR)
연 -8.2%
최대 낙폭
-83.0%
최장 손실
119개월
고점 회복
미회복
2007년 10월 31일 코스피 역사적 고점에 1,000만 원을 투자했다면?
금융위기 직전 국내 고점
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
21,817,260원
누적 수익률
+118.2%
연환산 (XIRR)
연 9.6%
최대 낙폭
-27.4%
최장 손실
0개월
고점 회복
66개월
2021년 11월 8일 비트코인 역사적 고점에 1,000만 원을 투자했다면?
암호화폐 고점 매수의 현실
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
8,880,667원
누적 수익률
-11.2%
연환산 (XIRR)
연 -2.5%
최대 낙폭
-76.6%
최장 손실
28개월
고점 회복
15개월
※ 거래소 수수료 미반영, 고변동성 자산
2020년 8월 금리 최저점, 장기채 ETF(TLT)에 1,000만 원을 투자했다면?
채권도 반토막 날 수 있다
총투자금
10,000,000원
최종 평가금액
6,230,818원
누적 수익률
-37.7%
연환산 (XIRR)
연 -13.0%
최대 낙폭
-48.4%
최장 손실
40개월
고점 회복
미회복
2000년 3월 붕괴 시작 직후부터 10년간 매월 30만 원씩 QQQ에 투자했다면?
10년 후 결과는?
총투자금
36,300,000원
최종 평가금액
43,326,111원
누적 수익률
+19.4%
연환산 (XIRR)
연 3.5%
최대 낙폭
-47.9%
최장 손실
50개월
고점 회복
12개월
2022년 1월 하락장 시작 직전부터 매월 30만 원씩 QQQ에 투자했다면?
하락장을 통과한 투자자의 현재
총투자금
16,500,000원
최종 평가금액
29,437,180원
누적 수익률
+78.4%
연환산 (XIRR)
연 26.6%
최대 낙폭
-19.7%
최장 손실
14개월
고점 회복
1개월
1973년 오일쇼크 직후부터 10년간 매월 30만 원씩 미국 전체시장(VTI 대체)에 투자했다면?
스태그플레이션도 이겨낸 복리
※ VTI는 2001년 5월 상장. 이전 기간(1973~2001)은 미국 전체시장 지수 수익률 기반 가상 시뮬레이션입니다.
2010년부터 KODEX200과 SPY에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
국내 vs 해외 장기 성과 차이
2010년부터 QQQ(성장)와 VTV(가치)에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
성장 vs 가치: 어느 쪽이 유리했나
2015년부터 GLD(금)와 BTC-USD(비트코인)에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
전통 안전자산 vs 디지털 자산
※ BTC 고변동성 자산
2014년부터 VYM(배당)과 QQQ(성장)에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
배당 소득 vs 시세 차익, 10년 후 어느 쪽?
2011년부터 매월 30만 원씩 나스닥100 ETF(QQQ)에 투자했다면?
연환산 수익률 약 16% (추정), MDD -35%
총투자금
54,300,000원
최종 평가금액
294,006,530원
누적 수익률
+441.4%
연환산 (XIRR)
연 20.3%
최대 낙폭
-33.4%
최장 손실
3개월
고점 회복
9개월
※ 수치는 추정값입니다.
2016년부터 매월 30만 원씩 배당성장 ETF(SCHD)에 투자했다면? 배당 재투자 포함.
배당 재투자 복리 효과 포함 (추정)
총투자금
36,300,000원
최종 평가금액
68,687,669원
누적 수익률
+89.2%
연환산 (XIRR)
연 12.3%
최대 낙폭
-31.9%
최장 손실
1개월
고점 회복
2개월
※ 수정종가 기준 (배당·분할·배당재투자 조정 반영). 수치는 추정값입니다.
2016년부터 매월 20만 원씩 금 ETF(GLD)에 투자했다면? 인플레이션 헤지 관점.
인플레이션 헤지 자산 10년 성과 (추정)
총투자금
24,200,000원
최종 평가금액
54,536,541원
누적 수익률
+125.4%
연환산 (XIRR)
연 15.6%
최대 낙폭
-25.0%
최장 손실
9개월
고점 회복
미회복
※ 수치는 추정값입니다.
2022년부터 매주 5만 원씩 이더리움(ETH)에 투자했다면? 고변동성 자산.
고변동성 속 분할 매수의 결과 (추정), MDD -70% 이상
총투자금
7,850,000원
최종 평가금액
9,351,224원
누적 수익률
+19.1%
연환산 (XIRR)
연 12.0%
최대 낙폭
-59.6%
최장 손실
2개월
고점 회복
미회복
※ 거래소 수수료 미반영, 고변동성 자산. 수치는 추정값입니다.
2016년부터 매월 20만 원씩 국내 국고채 ETF에 투자했다면? 안전자산 기준선.
안전자산의 실제 장기 수익률 (추정)
총투자금
24,200,000원
최종 평가금액
24,368,285원
누적 수익률
+0.7%
연환산 (XIRR)
연 0.1%
최대 낙폭
-8.6%
최장 손실
24개월
고점 회복
1개월
※ 수치는 추정값입니다.
2000년 3월 나스닥 고점에서 매월 30만 원씩 15년간 투자를 시작했다면?
15년 회복 과정 — 꾸준한 정기투자의 힘 (추정)
총투자금
54,000,000원
최종 평가금액
139,872,972원
누적 수익률
+159.0%
연환산 (XIRR)
연 11.8%
최대 낙폭
-47.9%
최장 손실
50개월
고점 회복
12개월
※ 수치는 추정값입니다.
1989년 말 일본 증시 역사적 고점에서 매월 30만 원씩 투자를 시작했다면?
잃어버린 30년 — 고점 매수의 극단적 사례 (추정)
총투자금
89,400,000원
최종 평가금액
157,455,634원
누적 수익률
+76.1%
연환산 (XIRR)
연 4.3%
최대 낙폭
-46.6%
최장 손실
33개월
고점 회복
22개월
※ 수정종가 기준 (EWJ ETF 기준, 환율 미반영). EWJ는 1996년 상장, 이전 기간은 일본 TOPIX 기반 가상 시뮬레이션. 수치는 추정값입니다.
2021년 11월 비트코인 최고가에서 매주 5만 원씩 투자를 시작했다면?
암호화폐 고점 DCA — 현재 성적표 (추정)
총투자금
12,200,000원
최종 평가금액
17,543,608원
누적 수익률
+43.8%
연환산 (XIRR)
연 15.9%
최대 낙폭
-48.9%
최장 손실
11개월
고점 회복
미회복
※ 거래소 수수료 미반영, 고변동성 자산. 수치는 추정값입니다.
2020년 2월 폭락 시작부터 1년간 매월 50만 원씩 S&P500을 집중 매수했다면?
폭락 집중 매수 1년 결과 (추정)
총투자금
6,500,000원
최종 평가금액
7,666,826원
누적 수익률
+17.9%
연환산 (XIRR)
연 37.6%
최대 낙폭
-28.3%
최장 손실
3개월
고점 회복
0개월
※ 수치는 추정값입니다.
2009년 3월 금융위기 저점에서 매월 30만 원씩 2년간 S&P500을 집중 매수했다면?
금융위기 저점 2년 매수의 결과 (추정)
총투자금
7,500,000원
최종 평가금액
9,495,551원
누적 수익률
+26.6%
연환산 (XIRR)
연 25.6%
최대 낙폭
-10.9%
최장 손실
0개월
고점 회복
1개월
※ 수치는 추정값입니다.
2002년 10월 닷컴 버블 최저점부터 매월 30만 원씩 S&P500에 투자했다면?
닷컴 붕괴 직후 5년 투자의 결과 (추정)
총투자금
18,300,000원
최종 평가금액
25,526,061원
누적 수익률
+39.5%
연환산 (XIRR)
연 13.5%
최대 낙폭
-9.5%
최장 손실
3개월
고점 회복
0개월
※ 수치는 추정값입니다.
2014년부터 SPY, QQQ, DIA에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
분산 vs 집중 vs 전통 — 10년 성과 비교
2009년부터 SPY(미국주식), GLD(금), TLT(채권)에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
15년간 주식·금·채권 성과 비교
2011년부터 KODEX200(한국), SPY(미국), VT(글로벌)에 각각 매월 30만 원씩 투자했다면?
국내·미국·글로벌 장기 성과 3파전
※ KODEX200은 환율 미반영, SPY·VT는 USD 기준
2019년부터 SPY(S&P500)와 BTC-USD(비트코인)에 각각 매월 20만 원씩 투자했다면?
전통 자산 vs 디지털 자산 5년 성과
※ BTC는 거래소 수수료 미반영, 고변동성 자산
이 시나리오들은 투자 추천을 위한 것이 아님. 장기 투자의 실제 모습을 보여주기 위해 선정. 최악의 시작 시점과 폭락 구간 시나리오를 함께 포함.