S&P 500에 매월 30만 원씩 30년 적립하면?

SPY 실데이터로 가능한 최장 구간으로, 초장기 복리의 힘과 그 사이 두 번의 대형 낙폭을 함께 봐야 합니다.

투자 조건

대상 · S&P 500 (SPY)

방식 · 매월 정기 적립

기간 · 1996-07-01 ~ 2026-07-01

금액 · 300,000원 / 월

기준일 · 2026-07-01

핵심 지표

본 결과에는 세금이 반영되지 않았습니다. 과거 데이터 기준 결과입니다.

총 투자금

108,300,000원

최종 평가금액

730,040,734원

수익금

621,740,734원

누적 수익률

+574.1%

연환산 수익률(XIRR)

10.8%

매수 횟수

361

위험·회복 지표

수익률만큼 중요한 지표입니다. 이 서비스는 최대 낙폭과 손실 기간을 숨기지 않습니다.

최대 낙폭(MDD)

-50.4%

고점 대비 최대 하락폭

최장 손실 기간

14개월

손실 개월 수: 25

고점 회복 기간

20개월

성장 추이

투자원금(점선)과 평가금액(실선)의 추이입니다. 하단 값은 계산 결과와 동일합니다.

차트 로딩 중...

총 투자금 108,300,000원 → 최종 평가금액 730,040,734원 (+574.1%), 최대 낙폭(MDD) -50.4%

왜 이 기간·이 자산인가

1996년 7월은 SPY(1993년 상장)로 계산할 수 있는 사실상 최장 적립 구간의 시작점입니다. 이후 30년은 1990년대 후반 닷컴 강세와 2000~2002년 붕괴, 2008년 금융위기, 2020년 코로나, 2022년 금리 인상기를 모두 통과합니다. 닷컴 붕괴와 금융위기 두 차례 모두 고점 대비 약 -50% 안팎의 큰 하락이 있었던 시기입니다.

결과 해석

30년은 매월 적립한 금액이 오래 굴러가며 복리의 배수 효과가 가장 크게 나타나는 구간입니다. 그러나 그 사이 두 번의 -50% 안팎 최대낙폭과, 각각 수년에 걸친 손실기간·회복기간이 있었다는 사실을 숨겨서는 안 됩니다. 초장기 성과가 크게 보이더라도 그 경로는 결코 매끄럽지 않았고, 원금이 반토막 나 보이던 시기를 여러 번 견뎌야 했습니다. 시간이 길수록 복리는 커지지만, 견뎌야 할 하락의 절대 크기도 함께 커집니다.

주의·한계

세금·수수료·환율 미반영 단순 계산입니다. 30년 결과가 좋다고 해서 미래 30년이 같다고 볼 수 없으며, 과거는 미래를 보장하지 않습니다. 달러 자산이므로 원화 환산 성과는 환율에 좌우됩니다.

데이터 출처·한계

가격 데이터 출처: Yahoo Finance / FinanceDataReader
수집일: 2026-07-23
적용 거래일: 2026-07-01
가격 기준: 조정종가 (배당·분할 반영)
매매 수수료·세금은 반영하지 않은 세전 기준입니다.
과거 데이터 기준 결과이며 미래 수익률을 보장하지 않습니다.

자주 묻는 질문

왜 30년이 SPY의 최장 구간인가요?

SPY가 1993년 상장이라 1996년 시작이 실데이터로 다룰 수 있는 사실상 최장 적립에 가깝습니다. 그 이전은 지수 대체 데이터가 필요합니다.

두 번의 -50% 낙폭은 언제였나요?

2000~2002년 닷컴 붕괴와 2008년 금융위기 때 고점 대비 약 -50% 안팎의 하락이 있었습니다. 회복에는 각각 여러 해가 걸렸습니다.

오래 넣을수록 안전해지나요?

기간이 길수록 복리 배수는 커지는 경향이 있지만, 견뎌야 하는 하락의 절대 금액도 커집니다. '길면 안전'이라고 단정할 수는 없습니다.